«باجت متولد شد»؛ این گزاره کوتاه، مطلع نشستی بود که که خبر از راه‌اندازی و ارائه یک محصول تازه در صنعت بانکداری کشور را می‌داد: محصولی برای عرضه خدمات بانکی نوین بانک تجارت به مشتریان خرد، که توسط شرکت سیمرغ تجارت رونمایی و معرفی شده است. چیستی و البته کارکردهای این محصول تازه را در گزارش پیش‌رو بخوانید.

اعتباری به اندازه باجت

باجت با توجه به احساس نیازی که در زمینه اعتبار خرد وجود داشت، شکل گرفت و طراحی شد. این محصول، سازوکاری را فراهم کرده که اعتباری در قالب BNPL و به صورت صفر درصد به افراد اختصاص داده می‌شود. فرد می‌تواند این اعتبار را در شبکه شرکای تجاری بانک که شبکه گسترده‌ای را هم شامل می‌شود، هزینه کند و بخشی از نیازهای روزمره خود را از این طریق تأمین کند. این اعتبار به صورت سی‌روزه به فرد داده می‌شود و پس از آن یک بازه زمانی ۵ روزه تنفس دارد که اعتبار بازگردانده شود و اگر در این بازه اعتبار خرج شده تسویه نشود، تبدیل به یک تسهیلات مرابحه تک‌قسطی می‌شود که قراردادها و پروسه‌ آن هم کاملا آنلاین صورت می‌گیرد. تمامی این موارد روی کانال ارتباطی بانک تجارت به نام باجت ارائه می‌شود.

تمرکز روی مشتریان خرد

هدف باجت به عنوان اپلیکیشن جدیدی که بانک تجارت توسط شرکت فناوری‌محور سیمرغ تجارت ارائه کرده، عرضه خدمات نوین بانکی و مالی به مشتریان خرد است. عمده‌ترین دلیل ارائه این محصول، وجود تقاضای اعتبار خرد نزد افرادی است که برای خریدهای روزمره خود کمبود پول داشته‌اند. برای پاسخ به این نیاز، در دنیا به طور عام BNPL مطرح است و کاربرد آن این است که اعتباری را برای این خریدهای روزانه و معمولی در اختیار فرد قرار می‌دهد. بانک تجارت نیز به صورت خاص برای این نیاز اعتباری مشتریان، محصولی را طراحی کرده است که از طریق آن افراد می‌توانند نیاز اعتباری رورمزه خود را از طریق باجت تامین کنند.

مدل و سازوکار باجت

سازمان‌هایی که نزد بانک تجارت حساب داشته و حقوق کارکنان‌ خود را از طریق این بانک پرداخت می‌کنند، می‌توانند به عنوان ضامن کارکنان در نظر گرفته شوند. کارکنان این سازمان‌ها می‌توانند از طریق باجت، اعتباری تا سقف ۵۰ میلیون تومان دریافت کرده و این اعتبار را در شبکه شرکای تجاری بانک تجارت خرج کنند.

در این رویه، نکول احتمالی هم در سمت بانک قرار دارد و بانک تسویه با فروشنده را به صورت قطعی انجام می‌دهد. فروشنده محصول یا خدمت، دغدغه‌ای از این بابت نداشته و فروش اعتباری را به راحتی انجام می‌دهد و بانک هم تضمین پرداخت را انجام می‌دهد. نکته مهم این خدمت این است که اگر فرد در پایان ماه حساب خود را تسویه کند، اعتبار به صورت صفر درصد محاسبه شده و هیچ هزینه اضافی برای مشتری ندارد و همین اعتبار مجددا برای فرد شارژ می‌شود. اما در اگر انتهای ماه به هر دلیلی تسویه انجام نشود، اعتبار خرج شده تبدیل به تسهیلاتی با نرخ سود نزد بانک تجارت می‌شود و فرد موظف به بازپرداخت تسهیلات خواهد بود.

تمام خدمات شامل روند تخصیص اعتبار، میزان اعتبار، شبکه شرکای تجاری، روند و زمان بازپرداخت و در صورت عدم پرداخت، تبدیل اعتبار به تسهیلات در باجت مشخص و قابل مشاهده است و کاربر به سهولت می‌تواند این اطلاعات را مشاهده کرده و اعتبار مورد نیاز خود را سریعاً دریافت کند.

وام ازدواج؛ بدون «انتظار»، بدون «صف»

دیگر خدمتی که در باجت به صورت کاملا آنلاین ارائه می‌شود، وام ازدواج است. در گام نخست طراحی این محصول، چالش‌‌های روند دریافت وام ازدواج مورد بررسی قرار گرفت و بخش قابل توجهی از فرایند، در بستر آنلاین باجت تصحیح شد تا متقاضیان به سهولت بتوانند وام خود را دریافت کنند.

نخستین گامی که برای آسان‌سازی این رویه در نظر گرفته شد، مرحله انتخاب شعبه بود. چنان‌که همواره متقاضیان وام ازدواج از مرحله انتخاب شعبه گلایه داشته و در این مرحله به مشکل برمی‌خوردند. فرایند دریافت وام ازدواج از بانک مرکزی آغاز می‌شود و فرد پس از ثبت درخواست در سامانه بانک مرکزی، بانک و شعبه خود را انتخاب می‌کند. در این مرحله متقاضی می‌بایست در صف انتظار شعبه می‌ماند تا زمانی به او تخصیص دهد که به صورت حضوری درخواست و در نهایت مراحل دریافت وام خود را انجام دهد. این مرحله بعضاً طولانی شده و برای افراد آزاردهنده می‌شود. شعبه‌محور شدن تسهیلات، گاه سلایق شعب را هم درگیر کرده و افراد را با چالش‌های بیشتری مواجه می‌کند.

عمده این دغدغه‌ها با باجت از بین می‌رود و تمام فرایند از صفر تا صد به صورت آنلاین و یکسان و هماهنگ برای همه متقاضیان انجام می‌شود. چنانکه فرد در مرحله انتخاب شعبه، شعبه دیجیتال را انتخاب می‌کند و وارد باجت می‌شود. استعلام‌ها و اعتبارسنجی توسط خود باجت انجام می‌شود و رتبه اعتباری فرد به او اعلام شده و در نهایت مدارک مورد نیاز و ضامنین مشخص می‌شود. ضامنین نیز از طریق همین سامانه معرفی و تایید می‌شوند تا در نهایت با تکمیل همه مدارک، وام فرد نیز بدون معطلی و انتظار نوبت شعبه و البته بدون حضور فیزیکی، به حساب فرد واریز شود.