مدیران ارشد شرکت دیجی‌پی و بانک ملت، طی مراسمی تفاهم‌نامه تأمین اعتبار خرید اقساطی از دیجی کالا را امضا کردند. بر اساس این تفاهم‌نامه، خدمات اعتباری تا سقف ۳۰ میلیون تومان بدون ضامن و بر مبنای اعتبارسنجی کاربران به مشتریان بانک ملت ارائه می‌شود.
کمک به افزایش شمول مالی، توسعه اقتصاد دیجیتال و تسهیل دسترسی به اعتبارات خرد برای کاربران تجارت الکترونیک در سراسر کشور، نظارت مناسب بر چرخه پول و مصرف هدفمند اعتبارات و توسعه تجارت الکترونیک از اهدافی است که برای این همکاری در نظر گرفته شده است.
در ابتدای این مراسم هومن امینی، مدیرعامل دیجی‌پی با اشاره به مزیت‌ها و فرصت‌های این همکاری مشترک گفت: لندتک‌ها به افراد و کسب و کارها اجازه می‌دهند تا در یک بستر مناسب و با سرعت و کیفیت بیشتری به منابع مالی دسترسی پیدا کنند. از سوی دیگر اگر با نگاه دیجیتالی به این مقوله نگاه کنیم، این تکنولوژی تجربه مناسبی برای دریافت اطلاعات در زمینه مصرف و بازپرداخت پول، تعاملات بین بانک‌ها و تامین کننده‌ها و به طور کل بهبود فرآیند تعیین هویت مالی آنان است.
مدیرعامل دیجی‌پی رفتارهای لندتکی را موجب تغییر و تحول در شبکه بانکی دانست و افزود: در اقتصاد دیجیتالی کشورمان موضوع بهبود شمولیت مالی و کاهش هزینه‌های عملیاتی کسب و کارهای خرد ضرورت دارد. همچنین بهبود شمولیت مالی نقش مهمی در تسهیل فرآیند اعطای تسهیلات خرد داشته و موجب کاهش هزینه‌های عملیاتی و گسترش بانکداری دیجیتالی خواهد شد.
امینی در ادامه مزایای فعالیت‌های لندتکی را برشمرد و متنوع سازی عقود مختلف اقساطی، قابلیت ارزیابی خریدهای مردم توسط مدیران و برنامه‌ریزی برای رشد تولید را از مهم‌ترین آن‌ها دانست. وی افزود: شفاف سازی در فرآیند اعطای تسهیلات نیز یکی از مزایای مهم لندتک است، زیرا تمام مراحل اعطای تسهیلات با استفاده از پلتفرم‌های موجود قابل ارزیابی خواهد بود.
سخنران دیگر این مراسم هادی سپانلو، عضو هیات عامل و معاون برنامه‌ریزی و تحول بانک ملت بود. وی در سخنان خود به اهمیت موضوع رتبه‌بندی اعتباری مشتریان بانکی اشاره کرد و گفت: رتبه‌بندی اعتباری که در دنیا ابزار مهمی در روابط بین بانک و مشتریان تلقی می‌شود، در نظام بانکی ما مغفول مانده است. در حالی که لازم است بین افراد با سابقه خوب و بد اعتباری تفاوت قائل شویم و پرداخت تسهیلات به شخص دارای رتبه اعتباری مناسب، بدون بروکراسی اداری انجام شود. این موضوع به افزایش رقابت بین مشتریان برای بالا بردن رتبه اعتباری نیز کمک خواهد کرد.
وی افزود: در این طرح سقف ۳۰ میلیون تومانی برای تسهیلات بدون ضامن در نظر گرفته شده است. این اقدام از دو سال گذشته در سامانه فرابانک بانک ملت آغاز شده است و امروز در صدد این هستیم که این پیشنهاد تسهیلاتی را در بستر استارتاپی و فین‌تکی ارائه کنیم و به همین دلیل بودجه‌ای ۲ هزار میلیارد تومانی برای این طرح تعیین شده است.
عضو هیات عامل بانک ملت به ویژگی‌های نسل جدید اشاره کرد و آنان را حامی فعالیت‌های نوآورانه مانند لندتک دانست و گفت: نسل جدید با توجه به آشنایی و کاربری حجم بالای تکنولوژی‌های روز، با بروکراسی‌های موجود در مدل‌های سنتی کسب و کار مخالفت خواهد کرد، بنابر این باید مقدمات ارائه خدمات نوآورانه و مبتنی بر فناوری را برای آنان فراهم کنیم.
سپانلو افزود: خوشبختانه ۵/۹۵ درصد جمعیت کشورمان از اینترنت استفاده می‌کنند که این امر بستر بسیار مناسبی برای چابک‌سازی سیستم بانکی و بخش‌های اعتباردهی فراهم می‌کند.
در پایان این نشست، مدیران بانک ملت و دیجی‌پی به سوالات خبرنگاران حاضر پاسخ گفتند.
مدیرعامل دیجی‌پی در پاسخ به سوالی درباره بررسی رتبه اعتباری مشتریان گفت: زیرساخت‌های این کار فراهم شده و بانک با توجه به شناختی که از مشتری دارد، آن را به دیجی کالا معرفی خواهد کرد. از سوی دیگر، از مشتریان یک چک به عنوان ضمانت دریافت می‌شود و پس از آن فرایند اعتباردهی با افزایش سرعت تسهیلات‌دهی و کاهش موانع بانکی، شروع خواهد شد. به عبارتی دیگر باید دانست از آنجایی که فین‌تک‌ها و استارتاپ ها از سرعت بالاتری برخوردارند، فرآیند تسهیلات دهی نیز در زمان کوتاهی صورت می‌پذیرد.
حمید محمدی، مدیرعامل دیجی‌کالا نیز در پاسخ به سؤالی در مورد تأثیر تأمین اعتبار برای مشتریان در توسعه سهم تجارت الکترونیک در اقتصاد دیجیتال کشور گفت: سهم خرده‌فروشی آنلاین از کل خرده‌فروشی در ایران در سال‌های اخیر رشد کرده، اما همچنان از متوسط جهانی پایین‌تر است. یکی از عوامل کم بودن این نرخ پایین بودن قدرت خرید مردم است که بخشی از آن ناشی از اعتبارات و تسهیلات قابل دریافت توسط مشتریان است. از بهترین مکان‌های اعطای این تسهیلات نیز بستر خرید آنلاین است، به این دلیل که محل دریافت و خرج کردن اعتبار به هم نزدیک است و شفافیت لازم را دارد. علاوه بر این، افزوده شدن داده‌های غیربانکی کاربران به داده‌های اعتبارسنجی بانکی مشتری باعث عادلانه‌تر شدن اعطای این تسهیلات و بالا بردن دقت اعتبارسنجی خواهد شد. بنابراین انتظار می‌رود که جامعه بزرگی از کاربران قابلیت دریافت این تسهیلات را داشته باشند و الزاماً در همان بسترهای تجارت الکترونیک نیز هزینه کنند.
هومن امینی مدیرعامل دیجی‌پی نیز در پاسخ به سؤالی درباره اعتبارسنجی کاربران در پلتفرم خرید آنلاین دیجی‌کالا، آن را اعتبارسنجی خلاقانه با هدف افزایش شمولیت مالی کاربران دانست و گفت: این یک اعتبارسنجی پسینی است و نگاه ما کمک به قشری از جامعه است که یا به علت محدودیت سنی، هنوز سوابق بانکی ندارند و یا این که فعالیت‌های مالی خود را با استفاده والت و کارت هدیه در خارج از نظام بانکی انجام می‌دهند. بسیاری از این مشتریان دارای رتبه‌های اعتباری بالایی در پلتفرم‌های آنلاین هستند و به دلیل این که در سیستم بانکی داده‌ای از آن‌ها وجود ندارد، از دریافت تسهیلات بانکی محروم می‌شوند. در این همکاری، بانک بر اساس رتبه اعتباری مشتریان در دیجی‌کالا، با اطمینان بیشتری نسبت به اعطای تسهیلات اقدام می‌کند و می‌تواند بر اساس داده‌های عملکردی به مشتری اعتماد کند.
امینی درباره همکاری دیجی‌پی با سایر بانک‌ها نیز با اشاره به تفاهم‌نامه قبلی امضا شده با پست‌بانک، اعلام کرد: دیجی‌پی از تفاهم‌نامه‌های مشابه، با سایر بانک‌ها نیز استقبال می‌کند. برداشت ما این است که لندتک‌ها می‌توانند به حداقل دو برابر شدن سایز اقتصاد دیجیتال کمک کنند و این امر نیاز به همکاری بانک‌های مختلف علاقه‌مند به توسعه عملی و غیر شعاری بانکداری دیجیتال دارد.
گفتنی است این طرح در گام نخست یک ماه پس از امضای تفاهم‌نامه در مقیاس آزمایشی به اجرا در خواهد آمد و طی هفته‌های پس‌از آن در سراسر کشور در اختیار کلیه مشتریان بانک ملت قرار خواهد گرفت. در این پروژه قرار است تسهیلات خرد تا سقف ۳۰۰ میلیون ریال برای خرید اقساطی از دیجی کالا، به کاربران نقاط مختلف کشور اعطاء شود. هم‌زمان با ارائه این خدمات مشتریان بانک ملت در سراسر کشور می‌توانند با مراجعه به وب‌سایت دیجی پی و یا با دانلود و نصب اپلیکیشن برای ثبت‌نام خدمات اقدام کنند.