به گفته «حمیدرضا توسلی» عضو هیأت مدیره بانک قرض الحسنه مهرایران، با حرکت از بانکداری الکترونیک به سوی بانکداری دیجیتال و استفاده از ابزارهای نوین تلاش می‌شود نقش قرض‌الحسنه در زندگی مردم بیشتر شود. آنچه در ادامه می‌خوانید، مشروح گفت و گوی خبرنگار سیمای بانکداری با توسلی است.

با توجه به اینکه بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از سه بانک عامل در سامانه ستاره است، شرایط توثیق سهام و تسهیل فرآیندهای دریافت وام با استفاده از این طرح چیست؟

موضوع توثیق سهام می‌تواند در بستر دیجیتال کارآمدی بیشتری نسبت به ظرفیت بانکداری الکترونیک داشته باشد و کمک می‌کند تا حرکت به سمت دیجیتالی شدن سریع‌تر شود.

توثیق سهام که در قالب طرح ستاره از طریق شرکت سپرده‌گذاری مرکزی مطرح شده، که پیشینه‌ای توثیق سهام عدالت را داشته و این پیشینه تجربیات ارزنده ای را برای این اتفاق مهم رقم زده است. نکته مهم در این طرح این است که سهامدار بتواند به پشتوانه هر آنچه که در قالب اوراق بهادار در بازار سرمایه دارد (و در نگاه کلان‌تر هر آنچه که در یک طرح جامع‌تر می‌تواند به عنوان وثیقه استفاده کند)، وام دریافت نماید.

دریافت وام در شرایط اقتصادی موجود می‌تواند کمک فراوانی به زندگی افراد جامعه کند و ما از این بستر به‌عنوان یک ظرفیت در این مسیر استفاده می‌کنیم.بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با تنوع و حجم قابل توجه و تعداد زیاد مشتریانی که مخاطب و استفاده‌کننده از خدمات آن هستند، تصمیم گرفت تا به‌عنوان یک موضوع راهبردی به آن نگاه کند و این امکان را فراهم کند تا افراد از ظرفیت توثیق سهامشان در بورس به عنوان ابزاری برای دریافت وام استفاده کنند.

گام‌های اولیه در این مسیر برداشته شده و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی هم نهایت اهتمام و توجه را دارد. خوشبختانه در حال حاضر این موضوع برای تمام مشتریان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران فراهم شده است.

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در ارائه خدمات غیرحضوری مانند افتتاح حساب و درخواست وام از بانک‌های پیشرو به شمار می‌رود. این موضوع بر پایه چه نگرشی پیگیری می‌شود؟

 فناوری این امکان را فراهم میکند که مستقل از زمان و جغرافیا یک خدمت به انجام برسد.ارائه وام غیرحضوری یک رویکرد راهبردی برای تعامل با عموم جامعه با ظرفیت حداکثری (بیشترین زمان خدمات رسانی ، بیشترین فضای خدمت رسانی) است. برای ما این تغییر نگرش در فضای فناوری اطلاعات و به‌طور دقیق‌تر، برای بهره‌گیری از بانکداری الکترونیک و بانکداری دیجیتال ایجاد شده و نگاه مثبت و حمایت جناب آقای دکتر شمسی نژاد مدیرعامل محترم بانک و اعضا محترم هیأت مدیره در شکل‌گیری این موضوع نقش به سزا و مهمی ‌داشته است ، بعلاوه چشم‌اندازی که برای بانک ترسیم شده ، با استفاده از ظرفیت تحول دیجیتال شامل ابعاد وسیع تری گردیده است.

البته استفاده ظرفیت فضای دیجیتال در قالب یک نقشه راه یک ضرورت است و برای داشتن یک نگاه تحول‌گرا در گذار از بانکداری الکترونیک به سمت بانکداری دیجیتال تغییر نگرش در تدوین و اجرای نقشه راه از مهم‌ترین عوامل است.

پیشخوان مجازی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال گذشته با چه هدفی راه‌اندازی شد و چه برنامه‌هایی برای تکمیل آن دارید؟

پیشخوان بعنوان نقطه مهم ارتباط مشتری و سازمان از گذشته همواره اهمیت داشته و به‌صورت سنتی با ویژگی های خاص خود وجود داشته و همه سازمان‌ها از جمله بانک‌ها برای ارائه خدمات به مشتریان‌، از فضایی تحت عنوان پیشخوان با مختصات متناسب با ماموریت خود استفاده می نمایند. برای اینکه ما این موضوع را به قالبی مجازی و دیجیتال تبدیل کنیم، نیاز به تغییر نگرش وجود داشت. شکل مجازی پیشخوان ، همه مراحل و کارهایی که در صورت فیزیکی وجود داشت شامل بوده ولیکن تجربه و سفر مشتری در آن متفاوت است ، این مهم با اثربخشی مناسب در حال فراهم شدن است . نکته مهم در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران این است که ما سعی کردیم از نظر تنوع و تعداد محصولاتی که در قالب پیشخوان داریم، پیشرو باشیم. مخصوصاً در چند ماه گذشته چندین محصول و سرویس جدید را پیش‌بینی کردیم که مورد استقبال واقع شده است که اجرای توثیق سهام یکی از آنها است.

در حوزه وام دهی با اقداماتی که انجام شده باکمترین زمان و بدون مراجعه به شعبه با استفاده از پیشخوان‌های مجازی وام به مشتریان تخصیص می یابد تا در نهایت لازم نباشد که مشتری برای دریافت خدمات از بانک به شعبه مراجعه نموده و پیشخوان ، نیازهای تعاملی افراد با بانک را مرتفع نماید.

با توجه به اینکه در پیشخوان مخاطب محدود به ابزار و بستری خاص منجمله موبایل نیست، تعداد سرویس‌های بیشتری هم در آن فراهم شده است.

استفاده از سفته الکترونیکی در بانک قرض‌الحسنه مهر ایران چگونه است؟

سفته الکترونیکی، نوعی از ضمانت است که فرد از طریق پیشخوان مجازی خریداری نموده و در وجه بانک برای برای تعهد بازپرداخت تسهیلات خود استفاده مینماید (تا نیازی برای ارسال مستندات به بانک نباشد )و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از معدود بانک‌های صادرکننده سفته الکترونیکی و پیشرو در ارائه خدمات با استفاده از آن است.

اپلیکیشن همراه‌بانک «مهریران» بسیار جامع و مورد پسند کاربران است، چگونه این تمایز را ایجاد کردید؟

در این اپلیکیشن تجربه کاربری از اهمیت بالایی برخوردار است و سعی بر این این است که حداکثر انتظارات در آن تامین شود.

با توجه به طرح تحول داده و نگاه به تجربیات مشتریان، نسخه‌های جدید را به‌گونه‌ای طرح‌ریزی شده که در سبک زندگی و مناسبات مالی افراد بیشترین سهم را داشته باشیم .

مدت زمان حضور فرد در اپلیکیشن برای ما بسیار مهم است و سعی براین است که فرد با این سیستم حد اکثر خدمات مالی و پولی را دریافت نماید.

درباره ارائه خدمت امضای دیجیتال و فعالیت‌های فناورانه برای تسهیل بیش از پیش فرایندهای ارائه خدمات به مشتری توضیح دهید.

بانک مرکزی با جدیت به دنبال اجرای امضای دیجیتال برای فعالیت‌های امن در بانکها است و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران هم این موضوع را پیگیری می‌کند. از طرفی هم همان‌طور که با نگاهی ویژه تبادل اطلاعات با مشتری رادنبال می‌کنیم باید از ظرفیت امضای دیجیتال برای تبادل داده و تبادل سرویس به‌صورت امن استفاده کنیم. این موضوع در فاز نهایی است و به‌زودی اجرایی می‌شود.

درنهایت بابرنامه های پیش رو به زودی خدمات جدیدی از طرف بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در اختیار عموم مردم قرار می‌گیرد و به‌عنوان یک محور و کانال مهم برای خدمات‌رسانی به مشتریان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران فضای دیجیتال نقش کلیدی ایفا خواهد کرد. موضوع اصلی در رویکرد پیش رو مفهوم قرض‌الحسنه و نقش بیشتر آن در زندگی مردم خواهد بود.