محمدنقی افشارنیا
خرده‌فروشان، ابزارهای مختلفی را برای ترغیب مشتریان به خرج کردن به کار می‌گیرند. یکی از سلاح‌های کلیدی که طی یکی دو ساله اخیر و پس از همه‌گیری ویروس کرونا به کار گرفته شده است، مدل تأمین مالی آنی در لحظه خرید است.
راهکار BNPL که مخفف Buy Now, Pay Later و به معنی “حالا خرید کنید، بعداً پرداخت کنید” است، به مشتری این امکان را می‌دهد می‌دهد که هزینه خرید آنلاین یا حضوری خود را به صورت اقساطی و در طول زمان پرداخت کند.
جذابیت این راهکار در ویژگی‌های نوآورانه آن نهفته است که آن را کاملاً از راهکارهای سنتی نظیر کارت اعتباری بانکی متمایز می‌کند و بیش از همه نسل جوان و اقشار و جوامع کم درآمد را به خود جذب کرده است.
مدل تأمین مالی BNPL برای مشتری بدون بهره و بدون کارمزد است و مشتری صرفاً همان قیمت کالای خریداری شده را در چند قسط مساوی به صورت ماهانه یا هفتگی پرداخت می‌کند.
جذابیت دیگر این راهکار، در سرعت و سهولت اعتبارسنجی متقاضیان است که به صورت آنلاین و طی چند ثانیه صورت می‌گیرد و این موضوع برای اشخاص کم درآمد که رتبه اعتباری مناسبی ندارند، بسیار مطلوب است.
فروشندگان نیز به دلیل افزایش میزان فروش و تسویه نقدی مبلغ صورتحساب از طرف پلتفرم ارائه‌کننده خدمات BNPL راضی به پرداخت کارمزدی اندک به آن پلتفرم هستند و از خدمات آنان استقبال می‌کنند.
پلتفرم‌های فین‌تکی ارائه‌کننده خدمات BNPL نظیر AfterPay و Kalrna هم، از این کسب‌وکار چنان منتفع شده‌اند که بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ را به سرمایه‌گذاری در این صنعت ترغیب نموده و ارزش سهام خود را ده‌ها برابر کرده‌اند.
بررسی ویژگی‌ها، منافع و ریسک‌های احتمالی این راهکار نوآورانه و ارزیابی رویکرد بانک‌ها، شرکت‌های اعتبارسنجی و نهاد ناظر به این صنعت رو به رشد می‌تواند راه جدیدی را فراروی شرکت های فین تکی ایرانی قرار دهد و یه توسعه بازار آن ها بیانجامد.
