به گزارش بانک امروز، گردهمایی اخیر مدیران ارشد گروه اقتصاد نوین که در پایان مهرماه برگزار شد، فرصتی فراهم کرد تا ضمن معرفی و رونمایی از مجموعه‌ای از محصولات و سامانه‌های جدید بانک، مهم‌ترین اقدامات و دستاوردهای حوزه فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و نقش آن‌ها در توسعه خدمات و ارتقای عملکرد بانک بررسی شود. این گردهمایی، تصویری از برنامه‌های گسترده‌ای ارائه داد که طی کمتر از دو سال، از بازطراحی فرآیندهای کلیدی و نوسازی زیرساخت‌ها تا توسعه بانکداری دیجیتال و به‌کارگیری فناوری‌های هوشمند، در بانک اقتصاد نوین دنبال شده است؛ اقداماتی اساسی که به گفته معاون فناوری اطلاعات بانک، گستردگی، تنوع و اجرای هم‌زمان آن‌ها در چنین بازه زمانی محدودی، در تاریخ ۲۵ساله اقتصاد نوین کم‌سابقه بوده است.
مجید جعفریان، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین، در نشست تخصصی فناوری اطلاعات این گردهمایی، با تشریح ابعاد این تحولات، به معرفی محصولات تازه و ظرفیت‌های ایجادشده در بانک و شرکت‌های فناور گروه پرداخت. او همچنین نقش این اقدامات را در بهبود تجربه مشتریان، افزایش بهره‌وری، تقویت مدیریت ریسک و فراهم‌کردن بستر توسعه نسل جدید خدمات مالی و بانکی تبیین کرد.
جعفریان با تأکید بر اینکه ارزیابی عملکرد فناوری اطلاعات باید بر مبنای اثرگذاری آن بر فعالیت بانک و تجربه مشتریان صورت گیرد، توضیح داد که رویکرد این معاونت، فراتر از افزایش تعداد سامانه‌ها، بر حل مسائل عملیاتی و ایجاد ظرفیت‌های تازه برای رشد بانک متمرکز بوده است. به گفته او، محصولات معرفی‌شده اجزای یک برنامه به‌هم‌پیوسته‌اند که فرآیندهای داخلی، مدیریت ریسک، تأمین مالی و خدمات مشتریان را به یکدیگر متصل می‌کند.
از بانکداری باز تا تجربه متفاوت خدمات دیجیتال
توسعه ارتباط بانک با کسب‌وکارهای دیجیتال، محور دیگر برنامه‌های تشریح‌شده در این نشست بود. بستر بانکداری باز «نوین‌بوم» با فراهم‌کردن امکان عرضه امن و کنترل‌شده خدمات بانکی از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی، زمینه استفاده از این خدمات در پلتفرم‌های سایر کسب‌وکارها را فراهم می‌کند. مدیریت متمرکز سرویس‌ها، کنترل دسترسی و استانداردسازی ارتباطات، از قابلیت‌های این بستر عنوان شده است.
هم‌زمان، باشگاه مشتریان بانک اقتصاد نوین با رویکردی داده‌محور توسعه یافته تا با تجمیع و تحلیل اطلاعات تعاملات مشتریان، زمینه شناخت دقیق‌تر نیازهای آنان و ارائه پیشنهادها و خدمات متناسب را ایجاد کند. در این رویکرد، وفادارسازی به امتیازدهی بر مبنای تراکنش محدود نمی‌شود و مجموعه ارتباط مشتری با خدمات بانک مورد توجه قرار می‌گیرد.
«نئون»، نخستین نئوبانک اقتصاد نوین، نیز از محصولات معرفی‌شده در گردهمایی بود. این محصول با ابتکار و سرمایه‌گذاری نوین‌تک و حمایت بانک اقتصاد نوین شکل گرفته و طراحی آن بر سادگی استفاده، سرعت ارائه خدمات و پاسخ‌گویی به انتظارات نسل جدید، به‌ویژه نسل Z، متمرکز است. مدیران حاضر در گردهمایی با نصب اپلیکیشن، امکان آشنایی عملی با محیط و قابلیت‌های آن را پیدا کردند.
به گفته معاون فناوری اطلاعات بانک، توسعه نئون ادامه خواهد یافت و ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده و بهره‌گیری از هوش مصنوعی، بخشی از مسیر پیش‌روی این محصول است.
یکپارچه‌سازی فرآیندهای اعتباری و حقوقی
بخش مهمی از اقدامات این دوره به اصلاح فرآیندهایی اختصاص یافته که مستقیماً بر سرعت و دقت ارائه خدمات بانکی اثر می‌گذارند. سامانه جامع اعتباری بانک اقتصاد نوین با هدف مدیریت یکپارچه فرآیندهای تسهیلاتی مشتریان حقوقی توسعه یافته و مراحل ثبت درخواست، دریافت مدارک، بررسی و گردش پرونده را در بستری واحد سامان می‌دهد. ایجاد امکان ردیابی پرونده‌ها، کاهش اقدامات دستی و دسترسی به اطلاعات منسجم، از اهداف اصلی این سامانه است.
در کنار آن، سامانه هوشمند اعتبارسنجی «سنجینو» با استفاده از اطلاعات مالی، سوابق تعهدات و شاخص‌های تحلیلی، به ارزیابی وضعیت اعتباری مشتریان حقیقی و حقوقی کمک می‌کند. سامانه جامع حقوقی نیز با متمرکزکردن اطلاعات پرونده‌های حقوقی و مطالباتی، امکان ثبت، پیگیری و نظارت بر روند رسیدگی را فراهم می‌سازد.
جعفریان این سه سامانه را اجزای مکمل زنجیره مدیریت اعتبار و مطالبات توصیف کرد و ارتقای کیفیت تصمیم‌گیری را در کنار تسریع خدمات، از محورهای اصلی توسعه آن‌ها دانست.
توسعه ابزارهای تأمین مالی برای بنگاه‌ها و خانوارها
در حوزه خدمات اعتباری، توسعه و عملیاتی‌سازی برات سپامی با هدف پشتیبانی از مبادلات تجاری و تأمین مالی زنجیره تولید در دستور کار قرار گرفته است. این ابزار می‌تواند بخشی از نیاز مالی مبادلات میان خریداران و فروشندگان را پوشش دهد و دامنه استفاده از روش‌های نوین تأمین مالی را گسترش دهد.
«نوین‌بازار» نیز با تمرکز بر تأمین مالی خرید کالا و خدمات، ارتباط میان بانک، سازمان‌ها، تأمین‌کنندگان و مصرف‌کنندگان را دنبال می‌کند. ارائه تسهیلات خرید به کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌ها در قالب تفاهم‌نامه‌های سازمانی، از ظرفیت‌های این محصول است؛ مدلی که با هدف تقویت قدرت خرید خانوارها و تسهیل فروش عرضه‌کنندگان توسعه یافته است.
هوش مصنوعی و بازآرایی ساختار فناوری اطلاعات
بر اساس توضیحات جعفریان، توسعه کاربردهای هوش مصنوعی نیز در یک‌سال‌ونیم اخیر به یکی از محورهای فعالیت این معاونت تبدیل شده است. طراحی و پیاده‌سازی دستیارهای هوشمند سازمانی و مدیریتی، با هدف تسهیل دسترسی به اطلاعات، شاخص‌های عملکردی و گزارش‌های تحلیلی انجام شده است. این دستیارها با قابلیت‌هایی مانند تحلیل حساسیت، برای پشتیبانی از تصمیم‌گیری و افزایش بهره‌وری به کار گرفته می‌شوند. ایجاد هاب تخصصی هوش مصنوعی نیز با هدف تربیت نیروی متخصص و توسعه راهکارهایی در زمینه اعتبارسنجی، مدیریت ریسک، تحلیل رفتار مشتری و خدمات شخصی‌سازی‌شده، در دستور کار بانک قرار دارد.
در سطح ساختاری، معاون فناوری اطلاعات بانک از طراحی و استقرار مدل جامع عملیاتی فناوری اطلاعات برای نخستین‌بار در اقتصاد نوین خبر داد. به گفته او، در چارچوب این مدل، ساختار سازمانی، نظام راهبری، فرآیندها و روابط کاری میان واحدهای کسب‌وکار، فناوری اطلاعات و شرکت‌های فناور گروه بازطراحی شده تا هماهنگی افزایش یابد و اجرای پروژه‌ها با موازی‌کاری کمتر و چابکی بیشتری پیش برود.
نوسازی زیرساخت‌ها نیز بخش دیگری از این برنامه بوده است. افزایش ظرفیت پردازشی، به‌روزرسانی سرورها و تجهیزات ذخیره‌سازی، تقویت ارتباطات و بهینه‌سازی زیرساخت‌های حیاتی، از اقداماتی است که جعفریان با هدف افزایش پایداری خدمات، کاهش ریسک اختلال و فراهم‌کردن ظرفیت توسعه محصولات جدید به آن‌ها اشاره کرد.
تقویت شرکت‌های فناور گروه اقتصاد نوین
بخشی از گزارش عملکرد ارائه‌شده به تحولات شرکت پرداخت نوین آرین اختصاص داشت. جعفریان با استناد به گزارش‌های شاپرک اعلام کرد که این شرکت در دوره مورد اشاره، با برخورداری از حدود دو میلیون دستگاه کارت‌خوان و سهم ۱۷درصدی از بازار، بزرگ‌ترین شبکه پایانه‌های فروشگاهی کشور را در اختیار گرفته و از نظر تعداد پایانه‌های تراکنش‌دار نیز به جایگاه نخست رسیده است. به گفته او، رتبه شرکت در حوزه تراکنش‌های کارت‌خوان از پنجم به سوم ارتقا یافته است.
وی همچنین کاهش ۵۰درصدی خطاهای پذیرندگی و کسب رتبه نخست در شاخص کمترین خطای پذیرندگی را از نتایج سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های این شرکت برشمرد و از کسب امتیاز کامل در ممیزی سایت پشتیبان شاپرک خبر داد.
توسعه سوپراپلیکیشن «سان» نیز با هدف گسترش خدمات پرداخت نوین فراتر از شبکه کارت‌خوان دنبال شده است. این محصول، علاوه بر خدمات مالی و پرداخت، امکاناتی برای مدیریت تراکنش‌ها و دریافت خدمات پشتیبانی پذیرندگان فراهم می‌کند و دامنه فعالیت آن به حوزه‌هایی مانند گردشگری، بیمه و سلامت گسترش یافته است.
جعفریان در تشریح عملکرد شرکت نوین‌تک نیز به تقویت نقش این شرکت به‌عنوان بازوی سرمایه‌گذاری و فناوری بانک اشاره کرد. به گفته او، نوین‌تک در کنار توسعه کسب‌وکارهای نوآورانه با محور «سبک زندگی نوین»، طراحی و پیاده‌سازی بخش قابل‌توجهی از سامانه‌ها و سرویس‌های مورد نیاز بانک را بر عهده گرفته است. ایجاد تیم‌های تخصصی درون گروه، ظرفیت پاسخ‌گویی سریع‌تر به نیازهای بانک، حفظ دانش فنی و کاهش وابستگی به تأمین‌کنندگان بیرونی را افزایش داده است.
اولویت بعدی؛ بهره‌برداری گسترده‌تر و سنجش نتایج
مجموع اقدامات تشریح‌شده در این نشست، از دنبال‌شدن هم‌زمان توسعه محصول، اصلاح فرآیند و تقویت زیرساخت در بانک اقتصاد نوین حکایت دارد. با این حال، جعفریان تأکید کرد که تکمیل و معرفی محصولات، پایان این مسیر نیست و ارزش سرمایه‌گذاری‌های انجام‌شده باید در بهره‌برداری عملیاتی و نتایج قابل سنجش آن‌ها نمایان شود. افزایش استفاده از سامانه‌های عملیاتی‌شده، تکمیل قابلیت‌ها، ارتقای یکپارچگی و ارزیابی مستمر اثر آن‌ها بر کیفیت خدمات و عملکرد بانک، از اولویت‌های دوره پیش‌رو اعلام شد.
معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین، تحقق این برنامه‌ها را حاصل حمایت مدیرعامل و اعضای هیئت‌مدیره، تلاش کارکنان فناوری اطلاعات و همکاری واحدهای تخصصی و شرکت‌های گروه دانست. او همچنین جذب و پرورش نیروهای جوان و متخصص را از دستاوردهای ماندگار این دوره برشمرد و تأکید کرد که هدف نهایی، تبدیل فناوری به یکی از مزیت‌های رقابتی پایدار بانک اقتصاد نوین است.
